Éclairage immobilier – Un prix accepté ne suffit pas toujours à faire une vente.
Au troisième trimestre 2026, le réseau Foncia a enregistré 18 % de compromis signés en moins qu’un an auparavant, tandis que les annulations progressaient de 19 %. Deux mouvements qui fragilisent la transaction : moins d’accords conclus, et davantage de projets interrompus avant la remise des clés.
L’étude porte sur plus de 2 800 dossiers et concerne un seul réseau. Elle ne décrit donc pas tout le marché français, mais constitue un signal de ralentissement. Foncia met notamment en cause les conditions de financement, sans détailler la part des annulations directement imputable à un refus de prêt. Source : étude Foncia du troisième trimestre 2026.
L’étude porte sur plus de 2 800 dossiers et concerne un seul réseau. Elle ne décrit donc pas tout le marché français, mais constitue un signal de ralentissement. Foncia met notamment en cause les conditions de financement, sans détailler la part des annulations directement imputable à un refus de prêt. Source : étude Foncia du troisième trimestre 2026.
Un crédit moins dynamique, sans blocage généralisé
Les données nationales apportent une nuance. Selon la Banque de France, le taux moyen des nouveaux crédits immobiliers reste stable à 3,32 % en septembre, hors frais et assurance. Le montant des nouveaux prêts, hors renégociations et corrigé des variations saisonnières, atteint toutefois 11,8 milliards d’euros, contre 12,5 milliards un an auparavant, soit un recul de 5,6 %.
Ces chiffres mesurent les financements accordés, pas les refus. Ils montrent un crédit moins dynamique, sans établir une fermeture générale des banques aux projets immobiliers. Source : Banque de France, publication du 5 novembre 2026.
À l’échelle d’un achat, même un écart modéré de taux peut peser. Pour 300 000 euros empruntés sur vingt ans, passer de 3,32 % à 3,82 % ferait monter la mensualité d’environ 1 712 à 1 790 euros. Cela représente près de 18 600 euros d’intérêts supplémentaires sur la durée du prêt. Cette simulation, hors assurance et frais, illustre une sensibilité du budget ; elle ne correspond pas à une hausse constatée des taux.
L’assurance et les frais peuvent aussi faire la différence
Le taux d’intérêt ne constitue qu’une partie du coût de l’emprunt. L’assurance et les frais obligatoires entrent dans le taux annuel effectif global, le TAEG. C’est lui qui doit respecter le taux d’usure, le plafond légal du crédit.
Depuis le 1er octobre 2026, ce seuil s’établit à 5,40 % pour les prêts immobiliers à taux fixe de vingt ans et plus. Un financement peut donc dépasser la limite autorisée malgré un taux d’intérêt inférieur. Source : ministère de l’Économie.
À Megève, examiner l’offre au-delà du prix
Ces indicateurs nationaux ne permettent pas de mesurer les annulations à Megève ou dans les villages voisins. Ils éclairent néanmoins une dimension des achats financés à crédit : la solidité d’une offre dépend aussi de son montage et de son calendrier.
Pour une résidence secondaire, le budget doit également intégrer les travaux envisagés et les dépenses liées à l’usage du bien. Une simulation actualisée lorsque le projet se précise permet de confronter ces dépenses aux conditions bancaires réelles. Du côté du vendeur, l’apport disponible, l’emprunt recherché ou une vente préalable sont autant d’éléments qui distinguent deux offres d’un même montant.
Les données nationales apportent une nuance. Selon la Banque de France, le taux moyen des nouveaux crédits immobiliers reste stable à 3,32 % en septembre, hors frais et assurance. Le montant des nouveaux prêts, hors renégociations et corrigé des variations saisonnières, atteint toutefois 11,8 milliards d’euros, contre 12,5 milliards un an auparavant, soit un recul de 5,6 %.
Ces chiffres mesurent les financements accordés, pas les refus. Ils montrent un crédit moins dynamique, sans établir une fermeture générale des banques aux projets immobiliers. Source : Banque de France, publication du 5 novembre 2026.
À l’échelle d’un achat, même un écart modéré de taux peut peser. Pour 300 000 euros empruntés sur vingt ans, passer de 3,32 % à 3,82 % ferait monter la mensualité d’environ 1 712 à 1 790 euros. Cela représente près de 18 600 euros d’intérêts supplémentaires sur la durée du prêt. Cette simulation, hors assurance et frais, illustre une sensibilité du budget ; elle ne correspond pas à une hausse constatée des taux.
L’assurance et les frais peuvent aussi faire la différence
Le taux d’intérêt ne constitue qu’une partie du coût de l’emprunt. L’assurance et les frais obligatoires entrent dans le taux annuel effectif global, le TAEG. C’est lui qui doit respecter le taux d’usure, le plafond légal du crédit.
Depuis le 1er octobre 2026, ce seuil s’établit à 5,40 % pour les prêts immobiliers à taux fixe de vingt ans et plus. Un financement peut donc dépasser la limite autorisée malgré un taux d’intérêt inférieur. Source : ministère de l’Économie.
À Megève, examiner l’offre au-delà du prix
Ces indicateurs nationaux ne permettent pas de mesurer les annulations à Megève ou dans les villages voisins. Ils éclairent néanmoins une dimension des achats financés à crédit : la solidité d’une offre dépend aussi de son montage et de son calendrier.
Pour une résidence secondaire, le budget doit également intégrer les travaux envisagés et les dépenses liées à l’usage du bien. Une simulation actualisée lorsque le projet se précise permet de confronter ces dépenses aux conditions bancaires réelles. Du côté du vendeur, l’apport disponible, l’emprunt recherché ou une vente préalable sont autant d’éléments qui distinguent deux offres d’un même montant.
